MEMORIA Y ESTADOS FINACIEROS

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MEMORIA Y ESTADOS FINACIEROS 2017 REALE CHILE SEGUROS GENERALES S.A. ÍNDICE Principales Indicadores Carta del Presidente Identificación de la Entidad Descripción del Ámbito de Negocios Factores de Riesgo & Control Interno Propiedad y Acciones Dividendos Directorio, Administración y Personal Responsabilidad Social y Desarrollo Sostenible Hechos Esenciales Resumen de la Información Divulgada Durante el Ejercicio 2017 Auditores Externos Suscripción de la Memoria Estados Financieros Auditados Memoria Anual Memoria Anual 1. PRINCIPALES INDICADORES Prima Directa Prima Retenida Prima Neta Ganada Prima Directa Ganada Costo de Siniestros del Ejercicio Costos de Administración Margen Intermediación Neto Resultado de Inversiones Resultado Neto Total Inversiones Financieras Total Activo Reservas Técnicas Netas Patrimonio Neto Capital Pagado Resultado del Ejercicio Siniestralidad Neta Tasa Costo Adquisición Neto Tasa Gastos Administración Netos Tasa Combinada Neta Número de Colaboradores Clasificación de Riesgo Feller Rate Clasificadora de Riesgo Ltda. Fitch Chile Clasificadora de Riesgo Limitada M$ M$ M$ M$ M$ M$ M$ M$ M$ M$ M$ M$ M$ M$ M$ % % % % ( ) ( ) 111% 22% 236% 369% 114 A- A- (1) M$ Miles de Pesos Chilenos Memoria Anual Memoria Anual 2. CARTA DEL PRESIDENTE Señores Accionistas: Tengo el orgullo y el honor de presentarles la primera Memoria Anual, Estados Financieros y el Informe de Auditores Externos de Reale Chile Seguros Generales S.A. correspondiente a En nuestro Grupo, la historia tiene un papel importante y como tal no podemos presentar esta Memoria sin hacer referencia a nuestros orígenes. Nacimos hace casi 2 siglos en Italia en Turín, donde Reale Mutua fue fundada por Carlo Felice de Saboya Rey de Cerdeña, y a lo largo de los años ha ido creciendo y transformándose en una compañía operativa en todos los ramos del seguro. Así, extendió su presencia en toda la península italiana y a fines de los años 80 entró en nuevos mercados como el español. Nuestra solidez financiera seria sumada a nuestros valores, es lo que nos permitió dar el paso a la internacionalización fuera de Europa. Así, elegimos Chile por ser una de las economías emergentes más estables y desarrolladas, no sólo en la región, sino también a nivel mundial, ofreciendo un entorno favorable para el desarrollo de nuevos negocios e inversiones. En este entorno de mercado, y tomando conciencia de las oportunidades y desafíos existentes en la industria chilena de seguros generales, y muy especialmente en términos de la cantidad y calidad de la oferta, tanto a corredores como a clientes, hace 2 años se empezó a gestar este ambicioso proyecto para diseñar y crear desde cero una nueva Compañía. Así es como ha nacido Reale Chile Seguros Generales S.A., una compañía concebida con el objetivo de traer al mercado chileno una propuesta de valor realmente enfocada en el servicio, centrada en los clientes y en la atención que todos nuestros grupos de interés requieren, con una oferta de servicios donde realmente nos hacemos cargo de la situación emocional de la persona que acaba de tener un problema con su auto, en su hogar, en su empresa, y que necesita - más allá de una cobertura - una respuesta empática con su situación, rápida y diligente, eficaz y eficiente, que resuelva, sin trasladarle la gestión y resolución de su problema, y todo esto a un costo razonable y justo. Todo lo anterior no es posible sin un equipo humano de primer nivel; a 31 de Diciembre de 2017 contamos ya con 114 colaboradores entre equipo gerencial, profesionales y técnicos, trabajando en un óptimo entorno y con el mejor ambiente, motivados y con vocación y actitud de servicio hacia nuestros clientes. Para ello, contamos con una moderna casa matriz, ubicada en Nueva Las Condes, Los Militares 5890, que nace con 1000 m2 diseñados hasta el más mínimo detalle pensando en los conceptos comentados de centralidad en las personas y la innovación en la forma de trabajar y en el servicio. Además, contamos ya con una sucursal en Santiago, situada en Alonso de Córdova 5657, a 3 minutos de la casa matriz, diseñada como un espacio de atención a corredores, y sobre todo concebida como un centro integral de servicios al cliente, especialmente de líneas personales, donde Memoria Anual hemos desarrollado un innovador modelo operativo y de servicios pensado en la practicidad y la comodidad para nuestros clientes; adicionalmente ya tenemos presencia en La Serena, Puerto Montt y Viña del Mar, donde ya estamos operando a fin de dar un servicio integral a nuestros corredores y clientes. Asimismo, y no menos importante, hemos hecho una relevante inversión en disponer de una infraestructura tecnológica de primer nivel, totalmente cloud, que apoya y soporta el modelo operativo, de movilidad y de servicio, y que ha permitido crecer con garantía de estabilidad, escalabilidad y eficiencia. Desde el punto de vista de los negocios, durante 2017 se lograron ventas por Primas Brutas de UF 336 mil, que representan un 0.4% de participación de mercado en sólo 7 meses de operación, y lo que es más relevante, con una progresión creciente en la actividad comercial, donde el número de corredores que han confiado en REALE SEGUROS ha venido creciendo mes a mes a tasas importantes hasta alcanzar los 175 productores a cierre de 2017, en los cuales hemos alcanzado un 1,4% de penetración sobre los negocios que son de nuestro interés estratégico, y esto en un promedio de sólo 4.4 meses de relación comercial; estos 175 productores intermedian el 25% de las primas del mercado chileno de seguros generales. Además, estamos construyendo una cartera bien diversificada entre los 7 productos que hemos comercializado hasta Diciembre de 2017 así como entre los distintos segmentos de corredores y clientes -tanto personas como empresas- sobre los que nos hemos enfocado en esta fase de lanzamiento en Chile. En el negocio de Autos, a cierre de Diciembre alcanzamos los vehículos asegurados de forma individual, así como otros vehículos asegurados de forma colectiva en 941 pólizas, para un total de vehículos asegurados en pólizas con una prima bruta de UF 205 mil. En ramos varios, las ventas alcanzaron las UF 131 mil a través de 811 pólizas suscritas. En términos de resultados, hay que destacar que la siniestralidad se mantuvo controlada y en línea con el Plan de Negocios, mientras que los Gastos de Adquisición estuvieron mejor que en el plan al no haber entrado todavía en distribución masiva de seguros de vehículos. Por su parte, los gastos de administración estuvieron controlados y mejor que en el plan, por lo que nuestros resultados fueron satisfactorios y conforme a lo esperado. No quiero terminar sin agradecer a todo el equipo de Reale Group que ha apoyado esta aventura, tanto de España como de Italia, y en especial a todos nuestros colaboradores de REALE en Chile quienes han hecho posible este importante logro que nos llena de orgullo y nos permite mantener la máxima ilusión y confianza con respecto al futuro de REALE en Chile. Muy atentamente, ITI MIHALICH Presidente Reale Chile Seguros Generales S.A. Memoria Anual 3. IDENTIFICACIÓN DE LA ENTIDAD NOMBRE: REALE CHILE SEGUROS GENERALES S.A. R.U.T. : DOMICILIO: LOS MILITARES 5890, PISO 12, LAS CONDES, SANTIAGO TELÉFONO: INTERNET : TIPO DE SOCIEDAD: SOCIEDAD ANÓNIMA ESPECIAL Memoria Anual 3.1 DOCUMENTOS CONSTITUTIVOS Reale Chile Seguros Generales S.A., se constituyó por escritura pública de fecha 8 de noviembre de 2016 otorgada ante la Notario de Santiago señora Verónica Salazar Hernández, suplente de la Titular de la Trigésimo Séptima Notaria Pública de Santiago, doña Nancy de la Fuente Hernández, bajo el repertorio número La Sociedad se modificó y se ratificó su constitución mediante escritura pública de fecha 27 de marzo de 2017, otorgada en la Trigésimo Séptima Notaria de Santiago de doña Nancy de la Fuente Hernández, bajo el repertorio número La Sociedad se modificó nuevamente mediante escritura de fecha 20 de abril de 2017, otorgada en la Trigésimo Séptima Notaria de Santiago de doña Nancy de la Fuente Hernández, bajo el repertorio número Mediante Resolución Exenta número de fecha 12 de mayo de 2017, de la Superintendencia de Valores y Seguros, se autorizó la existencia y se aprobaron los estatutos de la Sociedad REALE CHILE SEGUROS GENERALES S.A. El correspondiente certificado emitido por la Superintendencia de Valores y Seguros junto con un extracto de los estatutos de la Sociedad, fueron inscritos con fecha 17 de mayo de 2017, a fojas , número , del Registro de Comercio del Conservador de Bienes Raíces de Santiago, correspondiente al año 2017, y publicado en el ejemplar Nº del Diario Oficial de la República de Chile, de fecha 22 de mayo de Posteriormente, en Junta Extraordinaria de Accionistas de REALE CHILE SEGUROS GENERALES S.A., celebrada el 25 de octubre de 2017 cuya acta consta de la escritura pública de fecha 26 de octubre de 2017 otorgada en la Notaría de Santiago de doña Nancy De la Fuente Hernández, se acordó reforma de los Estatutos sociales a fin de aumentar el capital de la Sociedad en la suma de $ Asimismo, en Junta Extraordinaria de Accionistas celebrada el 13 de noviembre de 2017 cuya acta consta de la escritura pública de fecha 14 de noviembre de 2017, ambas otorgadas en la Notaría de Santiago de doña Nancy De la Fuente Hernández, se acordó aumentar el número de directores de 5 a 7 miembros. 3.2 INFORMACIÓN HISTÓRICA De acuerdo a lo señalado anteriormente Reale Chile Seguros Generales S.A. fue creada en Noviembre de 2016 como una compañía de seguros orientada a entregar un servicio de excelencia en el mercado de seguros generales, fuertemente afectado por cambios y fusiones de actores relevantes. De esta forma se juntó la experiencia y trayectoria de los gestores del proyecto y ejecutivos principales al aporte y la solidez de Reale Group a través de su filial en España. (2) Acuerdo complementado por Junta Extraordinaria de Accionistas de fecha 12 de enero de 2018, y aprobado por la Comisión para el Mercado Financiero, mediante Resolución Exenta Nº 104 de fecha 23 de enero de 2018, inscrito a fojas número en el Registro de Comercio del Conservador de Bienes Raíces de Santiago correspondiente al año 2018 y publicado en el ejemplar N del Diario Oficial de la República de Chile de fecha 26 de enero de (3) Acuerdo complementado con fecha 12 de enero de 2018 y aprobado por la Comisión para el Mercado Financiero, mediante Resolución Exenta Nº 303 de fecha 01 de febrero de 2018, inscrito a fojas número en el Registro de Comercio del Conservador de Bienes Raíces de Santiago correspondiente al año 2018 y publicado en el ejemplar N del Diario Oficial de la República de Chile de fecha 07 de febrero de Memoria Anual 4. DESCRIPCIÓN DEL ÁMBITO DE NEGOCIOS 4.1 DESCRIPCIÓN DE LAS ACTIVIDADES O NEGOCIOS DE LA ENTIDAD Reale Seguros ejerce la actividad de seguros generales y ofrece seguros de vehículos, Incendio y adicionales, Responsabilidad Civil, Accidentes Personales, Equipo Móvil y Transporte Terrestre, ya sea a personas o empresas de todos los segmentos. 4.2 INFORMACIÓN DE CONTACTO La casa matriz de Reale Chile Seguros Generales S.A. se encuentra ubicada en Santiago, en calle Los Militares 5890 Piso 12, Las Condes. El teléfono de contacto es y la página web de la Compañía es 4.3 OFICINAS La Compañía cuenta con 2 sucursales, todas las cuales son usadas mediante contratos de arriendo. Alonso de Córdova 5657, Las Condes, Santiago. Huanhualí 839 Local 4, La Serena. Balmaceda 183, oficina 402, Viña del Mar. Memoria Anual 5. FACTORES DE RIESGO & CONTROL INTERNO a. FACTORES DE RIESGO A través del ejercicio de sus operaciones, la Compañía se ve expuesta a una serie de riesgos que pueden llegar a comprometer sus objetivos estratégicos, operacionales y financieros. Entre los principales se encuentran los siguientes: Riesgos Técnicos del Seguro i. Riesgo de Tarificación: la tarificación de un producto de seguros implica, entre otros, la estimación de los costos de siniestros, de otros costos asociados al producto y de los ingresos por la inversión de la prima. El riesgo de tarificación se genera por el error en la estimación de estas variables, generando desviaciones significativas respecto de las estimaciones de costos e ingresos asociados al producto; ii. Riesgo de Suscripción: la suscripción es el proceso en el cual la Sociedad determina si aceptar o no un riesgo y si lo acepta, los términos y las condiciones que se aplican y el nivel de prima que se cobrará. Debilidades en el proceso de suscripción pueden generar pérdidas importantes; iii. Riesgo de Diseño de Productos: el diseño de productos implica la introducción de un producto nuevo o el mejoramiento o variación significativa de un producto existente. De la incursión en nuevas líneas de negocios, sin una gestión adecuada, pueden generarse riesgos emergentes; iv. Riesgo de Insuficiencia de las Reservas Técnicas: las reservas técnicas representan la estimación de la obligación por pago de siniestros y otros beneficios asociados al seguro y de los costos involucrados en la mantención de las pólizas. En el evento que las reservas técnicas constituidas no sean suficientes para afrontar sus compromisos con los asegurados, la Sociedad podría estar expuesta a pérdidas y a un debilitamiento de su posición de solvencia; v. Riesgo de Gestión de Siniestros: la administración de los siniestros comprende, entre otros, verificar que el siniestro se encuentre bajo cobertura de la póliza, estimar el monto del siniestro incluyendo los gastos de liquidación, realizar un proceso de liquidación del siniestro oportuno y eficiente dentro de los términos de la póliza, ya sea que se trate de un pago único o pagos periódicos, dependiendo del tipo de cobertura. Debilidades en los controles y sistemas que abarcan el proceso de gestión de siniestros pueden exponer la compañía a un incremento significativo en las pérdidas asociadas a los siniestros; vi. Riesgo de Caducidad: es el riesgo que surge del ejercicio de opciones de los asegurados de cancelar o no renovar sus pólizas y que pueden afectar negativamente los flujos de caja futuros del producto o los pasivos Memoria Anual asociados. Entre otras opciones se puede mencionar el término total o parcial de la cobertura del seguro, restricciones o reducciones de la misma, o cualquier cambio que afecte las tasas esperadas de ejercicio de éstas. Riesgos de Mercado i. Riesgo de Precios: corresponde al riesgo de pérdidas por fluctuaciones de los precios de mercado de la cartera de activos de la compañía. La exposición a este riesgo deriva de fluctuaciones de precios de inversiones de renta variable (por ejemplo, acciones, fondos mutuos o de inversión), monedas, tasas de interés y bienes raíces, entre otros; ii. Riesgo de Descalce: deriva de los movimientos adversos en el valor relativo de activos y pasivos, debido a cambios en las tasas de interés, monedas y otros factores. Se produce cuando existe un descalce entre activos y pasivos. Riesgo de Crédito Corresponde al riesgo de incumplimiento de deudores y contrapartes de la Compañía y el riesgo de pérdida de valor de los activos debido a un deterioro en la calidad de crédito de éstos. La exposición al riesgo de crédito deriva de las transacciones de la Compañía con emisores de instrumentos financieros, deudores de créditos, asegurados, coaseguradores, reaseguradores e intermediarios. Riesgo Operacional Riesgo de pérdidas financieras que resulta de fallos en procesos, personas o sistemas, ya sea ante eventos internos o externos. El riesgo operacional puede originarse en los siguientes elementos: i. Recursos: los recursos humanos pueden ser una fuente de riesgo para la Sociedad, si la estructura organizativa no es eficiente, aprecian carencias en la profesionalidad de los empleados, la estructura retributiva y el plan de carrera no son los adecuados o si el clima de trabajo no es el idóneo. Ejemplos de pérdidas debidas a la incompetencia o a la negligencia de los recursos son la inclusión de datos erróneos en los sistemas, los errores en la presentación de los datos o el incumplimiento de los reglamentos; ii. Sistemas: los sistemas informáticos, en caso de que Memoria Anual no se adopten las medidas adecuadas en la gestión de la seguridad o de la arquitectura de hardware y software, pueden causar pérdidas a la Sociedad. Ejemplos de pérdidas asociadas a estos factores son la asunción de riesgos excesivos debido a errores de los programas informáticos, el incumplimiento de las obligaciones contractuales debido a errores de los sistemas informativos, la pérdida de datos relevantes a causa de fallos de los sistemas; iii. Procesos: los procesos de la Sociedad son fuente de riesgo operativo en caso de que se verifiquen ineficiencias en su diseño, en la formalización y la definición de la estructura de los mismos y en la definición de los actores que los ejecutan y de su nivel de responsabilidad y autorización. Pueden resultar inadecuados, y por tanto ser fuente de riesgo, todos los procesos de la Compañía, incluidos los modelos de valoración y cálculo y los propios procesos de gestión del riesgo. Riesgo de Liquidez El riesgo de liquidez deriva de la incapacidad de la Compañía para obtener los fondos necesarios para asumir el flujo de pago de sus obligaciones sin incurrir en significativas pérdidas. Riesgo Legal y Regulatorio El riesgo legal corresponde al riesgo de pérdidas ante cambios legales o regulatorios que afecten a las operaciones de la compañía y de pérdidas derivadas de incumplimiento o falta de apego de la compañía a las normas legales y regulatorias vigentes de cualquier naturaleza. Riesgos de Concentración El riesgo de concentración origina en caso de excesivas exposiciones de la Sociedad a un mismo sujeto o grupo de sujetos, externos al Grupo, individuales o interconectados. El riesgo de concentración es el riesgo de pérdidas por una inadecuada diversificación del portafolio de los activos y pasivos. Riesgo de Grupo El riesgo de grupo deriva de la pertenencia de la Compañía a un grupo económico o financiero, internacional. Está asociado a las pérdidas a que se expone la Compañía por inversiones, transacciones u operaciones con empresas relacionadas y por el riesgo de contagio y reputacional ante problemas del grupo controlador de la Compañía, entre otros aspectos. Memoria Anual Riesgo Reputacional El riesgo reputacional hace referencia al deterioro de la imagen de la Sociedad y el aumento de los conflictos con los asegurados, debido a la mala calidad de los servicios ofrecidos, a la colocación de pólizas inadecuadas o al comportamiento de la red de comercialización. Riesgos Estratégicos Por riesgo estratégico se entiende el riesgo de que la Sociedad no tenga un proceso eficaz para la implementación de los planes y de las estrategias empresarial y para la obtención de informaciones adecuadas del exterior. Esta categoría incluye también el deterioro en las condiciones de mercado. Riesgos Emergentes El riesgo emergente hace referencia a nuevas fuentes de riesgo que pueden convertirse en materiales como consecuencia de cambios internos o externos. Reale Chile Seguros Generales S.A. busca en todo momento mitigar estos y otros riesgos que puedan surgir. Para ello, la Compañía definirá una estrategia de gestión de riesgos que incorpora las mejores prácticas internacionales, siguiendo el modelo que ha definido Reale Group, del que Reale Chile forma parte, y la normativa nacional en cuanto a principios de gobierno corporativo y sistemas de gestión de riesgo y control interno. b. SISTEMA DE CONTROL INTERNO El respeto y la aplicación de las normas de la Compañía se encuentra garantizado por la implementación de un Sistema de Control Interno, constituido por un conjunto de reglas, procedimientos, actividades de control y estructuras organizativas, destinadas a asegurar el correcto funcionamiento y la buena evolución de la Sociedad y a proporcionar una seguridad razonable en cuanto a
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